 Chegámos finalmente ao último passo para a liberdade financeira. Este é o passo para criar riqueza e dar.
Depois do BS #6, já nenhum do seu dinheiro vai para dívidas, é todo seu. É seu para gastar nas suas despesas habituais. É seu para qualquer tipo de diversão que queira ter. É seu para guardar para aquela viagem ou carro de sonho. É seu para acomular para uma reforma antecipada e mais abastada. É seu para dar a quem mais precisa. É seu para o que quiser. Este passo consiste em aprender a mentalidade de gratidão, onde poderá acomular toda a riqueza que conseguir, ao mesmo tempo que dá parte desse dinheiro a quem precisa, a quem o ajudou ou a quem quiser, lá está, por gratidão. É neste passo que a maior parte das pessoas que seguiram os Baby Steps de Dave Ramsey se tornaram milionários porque, de facto, o dinheiro que ganham fica todo para eles. Não é impossível, é a realidade de muitos. Façamos as contas: Imagina que tem 40 anos, a casa paga na ordem dos 300.000€ e cerca de 50.000€ guardados para a reforma ou outros objetivos. Para além disso, o seu agregado familiar ganhar cerca de 2.500€ por mês, gastando apenas 1.000€ em despesas e outros gastos. Sem qualquer tipo de juros ganhos, poderá ser milionário aos 76 anos. No entanto, como as poupanças reforma estão sujeitas a juros compostos, poderá ser milionário muito antes desta idade. Já fez as contas? E, mesmo que o seu objetivo não seja chegar a milionário, pode ter a certeza que no Baby Step #7 já será rico porque todo o seu ordenado fica para si.
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 Se achou que se tornou financeiramente livre quando pagou todas as suas dívidas, digo-lhe que isso foi só o início.
Porquê? Porque, na verdade, ainda há uma dívida muito grande que não pagou e que fica com grande parte do seu dinheiro todos os meses: a sua casa. Estamos habituados a esperar até ao dia previsto no contrato com o banco para nos vermos livres daquela dívida e ficarmos com a casa oficialmente nossa. Mas podemos fazer as coisas de forma diferente, na verdade. Este passo, tal como disse antes, é feito ao mesmo tempo que o BS #4 e o BS #5 e pretende acabar de todo com as dívidas que temos, para que possamos ficar com o dinheiro que recebemos. O Baby Step #6 resume-se a utilizar todo o dinheiro extra que conseguirmos ter para amortizar a dívida da casa, pagando o crédito o mais cedo possível. Em Portugal, nem sempre é possível fazer amortizações mensais nos valores que desejarmos, mas isto não invalida este passo. Se não conseguir ir amortizando todos os meses, poderá ir juntando o dinheiro que utilizaria para este passo até ter a quantia necessária (segundo o contrato que tem com o seu Banco) para amortizar. Em vez de o fazer todos os meses em quantias mais pequenas, poderá fazer de 6 em 6 meses com valores superiores. O objetivo é um só: pagar a casa por completo mais cedo do que o previsto no contrato. A forma como chega a este objetivo dependerá se si. Depois disto, só tem de imaginar o que fará com todo o dinheiro que costumava ir para o banco. Já pensou nisso?  Já passámos pelos Baby Steps mais difíceis de concretizar:
BS #1 - O primeiro passo para a liberdade financeira BS #2 - Liberte-se de dívidas BS #2 - Método Snowball BS #3 - Uma maior segurança BS #4 - Nunca é cedo para se pensar na reforma Hoje, vamos olhar para o Baby Step #5 que é feito em conjunto com o BS #4 e o BS #6. Este passo é muito importante para quem tem ou pensa em ter filhos brevemente. É nesta fase que se faz um pé de meia para a faculdade dos filhos para que estes possam seguir uma vida diferente, sem terem de entrar em dívidas logo no início da sua vida adulta. Como tal, este passo não tem nada que saber: crie uma conta poupança específica para cada filho que tenha ou queira vir a ter e comece a poupar. A conta poupança, preferencialmente, deverá estar a ganhar juros para que possa “sobreviver” à inflação ao longo dos anos. Desta forma, o dinheiro que poupou que hoje é suficiente para pagar as propinas na totalidade do seu filho, daqui a uns anos ainda será suficiente. A quantidade depende de si. Poderá poupar apenas o suficiente para pagar as propinas de uma faculdade pública ou uma quantidade generosa que chegue para as propinas de uma universidade mais cara e os gastos gerais que o seu filho pode ter durante um ano. As propinas de uma faculdade em Lisboa podem variar entre os 3.500€ e os 7.000€ ao ano, pelo que poderá poupar cerca de 28.000€ por filho de forma a cobrir 3 anos de propinas e 1 ano de estudos para o caso de um chumbo, no caso mais caro de 7.000€. Analise as opções que tem e quanto deseja poupar para cada filho, sem se esquecer que, na altura do seu filho ir para a faculdade, poderá candidatar-se a bolsas de estudo ou a uma faculdade mais barata. O importante é que estará pronto para a faculdade do seu filho sem que este tenha de recorrer a um empréstimo ou sem que as suas finanças levem um abanão. |
AutorAO meu nome é Sara Gomes da Silva, sou licenciada em Comunicação e Relações Públicas, sou estratega e escritora. Categorias
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